Рынок подвел итоги года и продолжает надеяться на госпрограммы
Фото: kommersant.ru
Рынок льготной ипотеки демонстрирует закономерное снижение объемов выдачи кредитов на фоне планомерного сокращения государственных программ и исчерпания лимитов у ключевых банков. По данным за четвертый квартал 2024 года, объем выданных льготных кредитов составил 610,9 млрд рублей, что существенно ниже показателя аналогичного периода 2023 года (1,7 трлн рублей). Впрочем, ситуация на рынке рыночной ипотеки выглядит еще более сдержанной из-за высоких процентных ставок. Позитивным фактором является возобновление и расширение государственных программ, что создает предпосылки для увеличения доли льготного кредитования в общем портфеле банков.
Анализ статистики показывает, что последний квартал минувшего года продемонстрировал минимальные показатели по выдаче льготной ипотеки за последние 30 месяцев. По информации бюро кредитных историй ОКБ, за октябрь-декабрь 2024 года было оформлено 109,5 тысяч льготных ипотечных займов на общую сумму 610,9 млрд рублей. Самый низкий месячный показатель зафиксирован в январе — 178,7 млрд рублей.
Наиболее успешным периодом прошедшего года стал второй квартал с объемом выдачи около 1,5 трлн рублей. Июнь установил абсолютный рекорд за все время наблюдений — более 690 млрд рублей и 131 тысяча оформленных кредитов. Доля льготной ипотеки в общем объеме выдач впервые превысила 80%. Четвертый квартал 2023 года остается рекордным по квартальным показателям с результатом в 1,7 трлн рублей. Такой всплеск активности был вызван ожиданиями возможного завершения государственной программы, которая в итоге продолжила работу до июля следующего года.
Динамика рынка в 2024 году характеризовалась снижением объемов кредитования, за исключением небольшого количества займов по программе ИЖС. В сегменте семейной ипотеки за квартал было выдано порядка 90 тысяч кредитов. Отмечается также уменьшение активности в секторе ИТ-ипотеки. Эксперты связывают снижение показателей с исчерпанием лимитов у крупных банков, при этом увеличение лимитов по семейной ипотеке произошло только в декабре. Дополнительными факторами стали рост цен на недвижимость и общий уровень закредитованности населения.
Перспективы развития льготного ипотечного кредитования в 2025 году вызывают оптимизм у экспертов. Важным стимулом стало декабрьское решение Минфина об увеличении лимитов по семейной ипотеке на 2,4 трлн рублей. Общая сумма лимита для кредитных организаций выросла с 6,25 трлн до 8,65 трлн рублей. Новый механизм распределения средств позволит эффективнее использовать доступные ресурсы и избежать приостановки программы из-за исчерпания лимитов у отдельных банков.
В наступившем году на рынок будут влиять различные факторы неопределенности, включая изменения в политике регулятора и уровень компенсации банкам за работу по госпрограммам. При сохранении текущих условий ожидается, что ежемесячный объем выдачи составит около 70 тысяч кредитов, половина из которых будет льготными. Несмотря на высокие ставки по рыночной ипотеке, государственные программы продолжат играть ключевую роль в поддержке спроса на жилищное кредитование.
