Почему в ЦБ обеспокоены финансовой стратегией россиян
Уровень жизни россиян повышается, однако Центробанк фиксирует тревожные тенденции в их подходах к деньгам. Согласно исследованию регулятора, за 2022-2024 годы реальные доходы увеличились у 65% домохозяйств. При этом каждый пятый гражданин улучшил материальное положение в 1,5 раза. Но эксперты ЦБ видят угрозу: обеспеченные семьи активно наращивают долговую нагрузку, превышая разумные пределы. «Даже значительный рост доходов за три года не гарантирует стабильности», — подчеркнул замглавы Банка России Алексей Заботкин. В Центробанке считают, что граждане с высоким достатком не всегда способны грамотно прогнозировать свои финансы на перспективу, что усиливает риски для экономики.
Наращивать кредиты вслед за увеличением зарплат — опасная стратегия, предупреждает независимый финансовый советник Наталья Смирнова. Она допускает займы только для льготных программ или ключевых целей, например инвестиций в акции и облигации. «Даже если геополитическая ситуация не стабилизируется, прогнозы ЦБ указывают на снижение ключевой ставки до 7,5-8,5% к 2027 году. Покупка долгосрочных облигаций сейчас может принести прибыль, — отметила Смирнова. — Но брать кредиты ради потребления при текущих высоких ставках — путь в долговую яму. Возвращать придется значительно больше, чем получено».
Эксперт резюмирует: в условиях дорогих заимствований разумнее избегать новых кредитов. В приоритете — долгосрочное планирование и оценка рисков, а не импульсивные траты.
Даже при стабильно высоком доходе брать кредиты — не самый выгодный выбор, ведь существуют куда более перспективные способы преумножить капитал. Об этом напомнил финансовый эксперт Владимир Савенок: «Грамотная диверсификация — основа финансовой безопасности. Разделите средства на несколько частей. Первую можно разместить в депозитах и фондах денежного рынка, которые приносят доход, равный ключевой ставке. Например, при 21% годовых ваши вложения будут расти аналогичными темпами. Вторую часть стоит направить в долгосрочные облигации, такие как ОФЗ со сроком погашения 7-10 лет. Сейчас они дают около 15-16%, и это отличная возможность зафиксировать прибыль на годы вперёд, особенно когда ставки начнут снижаться».
Объёмы кредитных карт сократились: тенденция к осознанному финансированию
Третью часть портфеля эксперт рекомендует вложить в акции, которые исторически обгоняют инфляцию в долгосрочной перспективе. «Недвижимость тоже остаётся в списке вариантов, — добавляет Савенок, — но важно соблюдать баланс. Из-за высокой стоимости ипотеки мгновенного роста цен ждать не стоит, однако это актив для сохранения благосостояния. Главное — не увлекаться: вкладывать все средства в один инструмент рискованно. Лучше распределить ресурсы, чтобы создать надёжный финансовый щит и уверенно смотреть в будущее!»
Уровень благосостояния в РФ демонстрирует позитивные изменения
Согласно отчету Банка России, в 2024 году средний размер займов вырос, включая крупные кредитные программы. Несмотря на это, эксперты отмечают оптимистичный тренд: объёмы потребительского кредитования сокращаются уже пять месяцев подряд. Как подчеркнул бывший вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, банковский сектор успешно управляет рисками: «Финансовые организации активно работают над снижением перегрузки заёмщиков. Растущие доходы граждан и увеличение сбережений создают прочную основу для стабильности. Даже при сохранении общего объёма задолженности мы наблюдаем положительные структурные сдвиги — доля граждан с трудностями в обслуживании кредитов постепенно уменьшается».
Молодёжь России задаёт тренды финансовой грамотности
Центробанк отметил значительный прогресс в управлении личными финансами среди молодёжи от 14 до 22 лет. Более 60% представителей этого поколения регулярно откладывают средства, каждый четвёртый пробует себя в инвестициях. 83% подростков и молодых взрослых понимают механизмы инфляции, а 85% осознанно планируют бюджет, учитывая изменение цен. Эти навыки способствуют снижению долговой нагрузки и формированию устойчивых финансовых привычек.
Стабильность банковской системы: новые ориентиры
Рост крупных кредитов компенсируется поступательным уменьшением рисков в потребительском сегменте. Как отмечают аналитики, снижение количества новых займов сочетается с ростом финансовой дисциплины среди населения. Это позволяет прогнозировать укрепление стабильности банков при сохранении доступности кредитных продуктов. Позитивная динамика подтверждается обновлением минимальных показателей по уровню малообеспеченности — всё больше семей демонстрируют способность эффективно управлять своими ресурсами.
Источник: www.kommersant.ru
