Банковская сфера: управление рисками становится ключевым приоритетом
Ежегодно финансовые институты сталкиваются с увеличивающимся комплексом рисков в своей деятельности. На фоне быстро развивающихся технологий и изменения законодательных требований традиционные кредитные угрозы уходят на второй план. На первый план все активнее выходят такие аспекты, как безопасность информационных систем, вопросы кибербезопасности, а также опасения, связанные с внедрением искусственного интеллекта (ИИ). Чтобы соответствовать современным стандартам, банкам приходится инвестировать немалые средства – зачастую расходы на эти цели превышают 100 миллиардов рублей ежегодно. Эксперты подчеркивают: эти инвестиции нельзя считать разовой мерой — они становятся системной необходимостью для устойчивого развития.
Согласно свежему аналитическому обзору компании Б1 под названием «Устойчивая волатильность: балансируя между вызовами и возможностями», сейчас отечественные банки как никогда активно анализируют структуру и масштабы рисков. В списке ключевых угроз на ближайшие 12 месяцев участники рынка все чаще называют не только кредитные, но и информационные риски, вопросы кибербезопасности, а также вызовы использования искусственного интеллекта в банковской деятельности. К примеру, вопросы противодействия киберпреступности остаются на острие повестки вне зависимости от размера банка или его структуры, отмечают специалисты.
Крупные банки и инновации: адаптация к новым условиям
Для крупных компаний с государственным участием, таких как Дом.РФ, стратегически важной задачей становится поиска баланса между затратами на внедрение современных решений и их реальной эффективностью. Как подчеркивает Иван Ларионов, старший вице-президент банка «Дом.РФ», одной из главных сложностей остается оперативная адаптация к быстро меняющимся требованиям регуляторов, а также умение своевременно откликаться на внешние вызовы и использовать новые технологические возможности с максимальной выгодой для клиентов и банка в целом.
Особое внимание уделяется вопросам импортозамещения — переходу на отечественные программные и аппаратные решения. Эта тенденция отражается в стремлении банков минимизировать зависимость от зарубежного ПО и снижать уязвимости в собственных инфраструктурах. Новые технологии, такие как искусственный интеллект, также несут в себе определённые риски, но при грамотной реализации становятся источником значительных конкурентных преимуществ. Светлана Винокурова, ведущий консультант ББР-банка, отмечает: «Рост расходов на обеспечение безопасности — это сигнал зрелости и адаптивности банковской отрасли, ее готовности выходить на новый уровень качества услуг».
Модернизация информационных систем, усиление внутреннего контроля и внутренняя подготовка сотрудников становятся частью ежедневной работы всех участников банковского сектора. Ключевые банки — Сбербанк, МТС-банк, Дом.РФ, ББР-банк — инвестируют значительные ресурсы в хеджирование новых рисков и развитие сервисов управления безопасностью.
Исследование Б1: взгляд экспертов на актуальные тренды
Аналитическое исследование Б1, проведённое в апреле 2025 года, охватило 24 крупнейших банка страны. Среди участников были не только ведущие российские кредитные организации с государственным капиталом, но и дочерние структуры иностранных финансовых групп. Эти банки формируют 78% совокупных активов банковской системы России (125–136 триллионов рублей).
Руководитель проектов МТС-банка Павел Самиев акцентирует: «На фоне жесткой конкуренции на рынке приоритет имеют те банки, которые умеют превращать новые вызовы в точки роста. Внедрение современных систем ИИ помогает выявлять подозрительные транзакции за доли секунды, что напрямую влияет на степень безопасности клиентов».
В фокусе внимания — не только технологические, но и кадровые подходы. Геннадий Шинин, управляющий директор по рискам Дом.РФ, отмечает, что эффективная работа в условиях волатильности возможна только при постоянном обучении персонала и развитии корпоративной культуры управления рисками. «Современный банк — это экосистема, где цифровизация и личная ответственность каждого сотрудника идут рука об руку», — уверен он.
Эксперты и банкиры сходятся во мнении: дальнейшее развитие рынка возможно лишь при гибкой настройке системы управления всеми видами рисков. Наталья Коростелева, замруководителя блока по инновациям ББР-банка, считает: «Мы смотрим в будущее с оптимизмом, поскольку инвестиции в безопасность, технологии и профессионализм сотрудников неизменно приносят свои плоды».
В итоге, несмотря на рост затрат на хеджирование рисков и обеспечение безопасности, крупнейшие банки страны идут по пути устойчивого развития и технологической модернизации. За счет последовательного инвестирования, грамотной внутренней политики и совместной работы с профессионалами отрасли удается не только противостоять вызовам, но и открывать новые возможности для клиентов и экономики в целом.
Уровень развития систем управления качеством данных в сфере риск-менеджмента российских банков значительно отличается в зависимости от размера финансовых организаций. Так, в крупнейших банках, располагающих активами свыше 1 трлн рублей, зрелость систем колеблется от средней до высокой. Это позволяет таким организациям уверенно интегрировать современные технологии и эффективные методы анализа данных для минимизации рисков. Однако среди банков с активами свыше 500 млрд рублей только половина может похвастаться схожим уровнем зрелости, а у остальных этот показатель остаётся низким. В сегменте банков с активами до 500 млрд рублей ситуация еще менее однородная: здесь в большинстве случаев уровень зрелости оценивается как средний, в 27% случаев наблюдается низкий показатель, а у 9% участников рынка уровень развития системы управления рисками находится на начальном этапе.
Причины различий и новые перспективы
Эксперты объясняют такой разрыв в уровнях зрелости различиями в доступности ресурсов и степенью обновленности инфраструктуры – более крупные банки имеют возможность инвестировать существенные средства в развитие IT-систем и автоматизацию бизнес-процессов. В то же время у небольших организаций меньше возможностей для инвестирования в модернизацию, что сказывается на их технологической базе. В ближайшие несколько лет ситуация обещает измениться: благодаря ужесточению нормативных требований и процессам цифровизации, которые активно внедряются на банковском рынке, отставание менее крупных игроков постепенно будет сокращаться. Это откроет новые горизонты для повышения эффективности управления рисками во всем банковском секторе.
Вопросы информационной безопасности и квалифицированных кадров
Для крупных банков вопросы кибербезопасности и функционирования информационных систем остаются в числе приоритетных. Такая направленность обусловлена активным внедрением стратегий импортозамещения и использованием современных технологий для защиты корпоративных данных. Преодоление угроз и уязвимостей становится ключевой задачей на фоне динамично меняющегося информационного пространства. Менее крупные банки сталкиваются с другими вызовами: им требуются квалифицированные специалисты, и одной из основных сложностей становится обеспечение команды профессионалами, способными эффективно управлять рисками. Увеличение регуляторных требований, рост стоимости профильных специалистов и необходимость инвестиций в автоматизацию процессов формируют для них особую зону развития. Собственные возможности по лимитированию рисков в таких банках ограничены, что определяет важность дальнейшего усиления компетенций и ресурсов в сфере риск-менеджмента.
Трансформация программного обеспечения и бюджеты на импортозамещение
Исторически в крупных банках для управления рисками широко применялись решения иностранного программного обеспечения, что делало вопрос финансирования подобных систем крайне актуальным. Однако за последние годы отмечается активный переход на отечественные разработки, что способствует росту устойчивости банковской инфраструктуры. Среди банков с активами свыше 500 млрд рублей 14% готовы инвестировать в импортозамещение информационных систем суммы, превышающие 100 млрд рублей. В то же время, большая часть — свыше половины крупнейших банков — предпочитает ограничиться бюджетами до 0,5 млрд рублей. В сегменте банков с активами менее 500 млрд рублей ситуация выглядит сдержаннее: почти треть организаций не имеет утверждённого бюджета на эти цели, а у оставшейся части расходование на переход к отечественным системам не превышает 1 млрд рублей. Импортозамещение для них не является приоритетом, что объясняется необходимостью более рационального использования финансовых ресурсов.
Будущее рынка: развитие инструментов и выравнивание возможностей
Современный банковский сектор демонстрирует надежду на усиление конкурентных позиций через масштабную цифровизацию и постоянное внедрение инноваций. Прогнозы указывают на то, что разрыв между лидерами и менее крупными игроками рынка будет постепенно уменьшаться, а опыт крупнейших банков станет общедоступным ориентиром для остальных участников. Повышение зрелости систем управления рисками, увеличение инвестиций в информационную безопасность и дальнейшее формирование профессиональных команд специалистов позволят существенно снизить влияние внешних угроз и усилить устойчивость всей отрасли в условиях быстро меняющегося экономического и технологического ландшафта.
Искусственный интеллект прочно зарекомендовал себя в качестве движущей силы современных банковских технологий. Его активное внедрение способствует масштабной трансформации отрасли, открывая банкам новые возможности для развития и эффективного решения повседневных задач. Современные решения на основе ИИ позволяют автоматизировать обработку огромных массивов данных, ускорять анализ документов, проводить качественную оценку рисков, осуществлять мониторинг транзакций, а также вести кредитный скоринг и валидацию сложнейших моделей. Более того, интеллектуальные системы значительно повышают уровень обслуживания клиентов, способствуют более оперативной обработке обращений и надежно защищают банки от мошеннических операций.
Технологии, меняющие банковский мир
Вице-президент по кибербезопасности Сбербанка Сергей Лебедь подчеркивает, что сегодня ведущие банки активно интегрируют современные риск-модели. Интеллектуальные алгоритмы минимизируют вероятность возникновения отклонений в рабочих процессах, совершенствуют внутренние процедуры и вносят значительный вклад в предотвращение инцидентов. Особенно эффективно ИИ проявляет себя в борьбе с мошенничеством и антифрод-системах — уже сейчас алгоритмы на основе генеративного искусственного интеллекта работают в этих направлениях, обеспечивая высокий уровень безопасности и устойчивости всей финансовой экосистемы.
Профессионалы финансового сектора уверены: инвестиции в развитие технологической инфраструктуры и управления рисками должны быть стратегическими и постоянными. Светлана Винокурова, директор по управлению рисками МТС-банка, обращает внимание на то, что эффективная работа в области риск-менеджмента невозможна без регулярного обновления технологических решений и постоянного совершенствования компетенций специалистов. Только системный и последовательный подход обеспечивает современному банку необходимый уровень защиты и гибкость в быстро меняющейся цифровой среде.
Перспективы и преимущества ИИ для финансовой отрасли
Сегодня очевидно, что искусственный интеллект является сердцем позитивных изменений в банковском секторе. Автоматизация процессов обеспечивает сокращение времени на выполнение рутинных задач, а также снижает вероятность ошибок, связанных с человеческим фактором. Благодаря внедрению ИИ банки становятся более клиентоориентированными и динамичными – внедрение интеллектуальных технологий позволяет оперативно реагировать на запросы клиентов, повышать качество и персонализацию сервисов.
Использование ИИ в банковском деле уже сегодня стало неотъемлемой частью успешной финансовой стратегии. Новейшие разработки открывают доступ к масштабным данным, способствуют более точной аналитике и повышают общий уровень контроля над всеми финансовыми операциями. В результате банки и их клиенты получают максимальную выгоду: безопасность, скорость, комфорт и уверенность в завтрашнем дне. Инновации на базе искусственного интеллекта несомненно являются главным драйвером прогресса, раскрывающим перед отраслью безграничные перспективы развития и вдохновляющим на новые достижения.
Источник: www.kommersant.ru
