На каких условиях банки выдают ипотечные кредиты
Ужесточение условий льготной ипотеки снижает доступность кредитов. За последний год доля займов с первоначальным взносом менее 30% сократилась с 40% до 30%, а застройщики отмечают усиление конкуренции за платежеспособных клиентов.
По данным компании «Метриум», доля ипотечных кредитов с небольшим первоначальным взносом за год уменьшилась с 40% до 30% в общем объеме выдачи. «Постепенное сокращение таких займов связано с высокой ключевой ставкой, сворачиванием льготных программ и регуляторными требованиями», — поясняет управляющий директор компании Руслан Сырцов.
По словам эксперта, до середины 2025 года большинство банков сохраняли минимальный первый взнос по госпрограммам на уровне 20,1%, но сейчас кредитные организации повысили этот показатель в среднем на 10 процентных пунктов.
Средняя сумма ипотечного кредита оценивается в 5,5 млн рублей, оставаясь стабильной: подорожание жилья компенсируется выбором более компактных квартир.
Основатель SIS Development Ярослав Гутнов подчеркивает, что в июле 2025 года рынок ипотечного кредитования вырос на 15,3% относительно июня и на 1% в годовом выражении, а объем выдач (353,6 млрд рублей) превысил показатели потребительских займов.
Перспективы кредитования в новых условиях
Увеличение первоначального взноса до 30–50% снижает доступность кредитов, особенно для покупателей массового сегмента, у которых часто нет возможности сразу внести значительную часть стоимости жилья. «Это ведет к откладыванию покупки, переходу на аренду и формированию отложенного спроса», — отмечает основатель компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.
Директор по развитию бизнеса департамента жилой недвижимости Nikoliers Анна Мурмуридис связывает рост требований к заемщикам с отменой комиссий по льготной ипотеке и изменением компенсаций банкам по госпрограммам, а также с введением макропруденциальных лимитов.
По данным НБКИ, в июне доля отказов в ипотеке достигла 50,6% заявок.
«Повышение первоначального взноса может сократить спрос на кредиты до 25%, но высокая доля льготных программ — около 85% — помогает сохранять общий объем выдач», — уточняет Анна Мурмуридис.
Участники рынка отмечают, что усиление требований к заемщикам повышает конкуренцию за клиентов с устойчивым доходом. При этом рассрочка как альтернатива ипотеке достигла рекордных объемов. По оценкам экспертов, к июню 2025 года выдачи превысили 1 трлн рублей, но только треть таких займов обслуживается без просрочек, что может привести к корректировке этого инструмента.
Источник: www.kommersant.ru
