Борьба с перекредитованием: новые правила для микрофинансирования
Парламентарии представили проект регулирования рынка микрозаймов. Согласно инициативе, МФО смогут выдавать новый кредит клиенту только после полного погашения предыдущего, если процентная ставка превышает 100%. Дополнительно максимальная переплата сократится до 100% от суммы займа вместо текущих 130%. Эти меры направлены на разрыв долговых цепочек, которые увеличивают финансовую нагрузку на граждан. Участники рынка уже выражают сомнения в необходимости ужесточения, ссылаясь на плановые изменения регуляторной политики.
Этапы реализации реформ по ограничению микрозаймов
Законопроект, внесённый в Госдуму 9 апреля, предполагает поэтапное введение ограничений. С 1 сентября 2024 года снизится допустимая переплата, а с 2027 года заработает запрет на высокопроцентные повторные займы. Переходный период с июля 2026 по январь 2027 года ограничит выдачу третьего кредита под ставку выше 200%. Авторы инициативы подчеркивают, что подобные шаги помогут остановить рост долговой нагрузки граждан, которая продолжает увеличиваться даже при снижении дневных ставок до 0,8%.
Мнение Анатолия Аксакова о защите прав заёмщиков
«Правило "один заём — один клиент" направлено на пресечение практики многократного перекредитования», — поясняет глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он отмечает, что 33% выданных займов формируются за счёт повторных обращений, а включение процентов в новые кредиты приводит к экспоненциальному росту задолженности. Депутат уверен: реформы помогут стабилизировать ситуацию, несмотря на критику со стороны представителей микрофинансового сектора.
Участие Банка России в реформировании рынка
Инициативу законодателей поддержала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступившая с отдельными предложениями по регулированию микрозаймов. В фокусе обсуждений — синхронизация новых норм с деятельностью СРО МиР, а также адаптация крупных игроков рынка, включая Eqvanta и Webbankir, к предстоящим изменениям. Эксперты прогнозируют, что баланс между защитой потребителей и устойчивостью МФО станет ключевым вызовом для регуляторов в ближайшие годы.
Новые меры для защиты заемщиков и стабильности рынка
Эльвира Набиуллина подчеркнула важность внедрения новых принципов регулирования микрозаймов. Среди ключевых инициатив — ограничение на получение одного дорогостоящего займа, трёхдневный период обдумывания перед новым обращением и снижение максимальной переплаты до 100%. «Наша задача — прервать порочный круг, когда новый кредит берётся исключительно для погашения предыдущего. Это важно для предотвращения долговых ловушек», — отметила глава Банка России. Реализация мер будет поэтапной, что позволит участникам рынка адаптировать бизнес-процессы и системы оценки рисков.
Динамика рынка: рост объёмов и устойчивость сектора
Индустрия микрофинансирования демонстрирует впечатляющие результаты: в 2024 году объём выдачи займов достиг рекордных 1,5 трлн рублей, показав годовой рост на 51%. Прибыль компаний сохранила устойчивость — несмотря на временное снижение на 7%, итоговые 52 млрд рублей превысили показатели 2022 года на 30%, а 2021 года — на внушительные 81%.
Баланс защиты и развития: мнения участников
Эксперты «Народного фронта» поддерживают законодательные инициативы, приводя примеры из практики: «Бывают ситуации, когда начальный долг в 25 тыс. рублей за полгода превращается в 500 тыс. рублей из-за цепочек перекредитования. Новые правила ограничат такую практику», — комментирует Алла Храпунова. При этом представители СРО МиР отмечают прогрессирующую ответственность рынка: с 2026 года для займов до 50 тыс. рублей будет обязательной проверка официальных доходов, что повысит прозрачность сделок. Гендиректор Eqvanta Сергей Весовщук добавляет: «Случаи многократного перекредитования — исключения, а не норма. Основная задача отрасли — помогать клиентам в управлении финансами».
Прозрачность рынка — основа устойчивого развития МФО
Современные микрофинансовые организации осознанно подходят к управлению рисками, уделяя особое внимание безопасности операций. Как отмечает Михаил Акопов, финансовый директор Webbankir, компании тщательно анализируют клиентские профили, чтобы сохранить баланс на рынке и обеспечить стабильность для всех участников. Такой подход позволяет избежать нежелательных сценариев и укрепить доверие к отрасли.
Инновации как ответ на изменения регулирования
Артем Быков, генеральный директор Moneyman, подчеркивает: новые правила открывают возможности для роста профессиональных игроков. Организации с диверсифицированными продуктами и гибкими стратегиями не только адаптируются к требованиям, но и создают выгодные условия для клиентов. Это стимулирует развитие качественных сервисов и повышает доступность финансовых решений для широкой аудитории.
Источник: www.kommersant.ru
